VÄRNA OM FONDTORGET
REGERINGEN VILL ERSÄTTA PREMIEPENSIONENS FONDTORG MED ETT BEGRÄNSAT STATLIGT FONDURVAL
SAMMANFATTNING AV STEG 1
Bristerna på fondtorget är åtgärdade
KRAFTFULLT ÅTGÄRDSPAKET GENOMFÖRT
Steg 1 innebär en reformering av fondtorget, med hårdare krav på aktörer som vill verka där. Ett arbete som bedrivs av Pensionsmyndigheten tillsammans med branschen. Totalt innefattar Steg 1 ett trettiotal insatser för att stärka konsumentskyddet på fondtorget genom att öka kvalitet och transparens.
Det innebär bland annat ökade krav på organisation och nyckelpersoner, hantering av intressekonflikter och marknadsföring. Marknadsföring och försäljning via telefon förbjuds och ett krav införs att byte av fond ska vara egenhändigt undertecknat av pensionsspararen.
Krav ställs även på verksamhets- och avkastningshistorik och det avtal som Pensionsmyndigheten tecknar med en fondförvaltare ska innehålla villkor om hållbarhetsarbete.
Steg 1 har inneburit att alla fonder måste söka nytt tillstånd att verka på fondtorget.
Totalt 70 fondbolag har ansökt om anslutning för 553 fonder. Detta innebär en minskning med 269 fonder.
Ett år har passerat och Pensionsmyndigheten är fortfarande inte klara med utvärderingen.
Granskningen av bolagen är tidskrävande samtidigt som kvalitén på fondtorget väntas bli bättre.
Steg 1 innebär också ökad tillsyn för att säkerställa att fonderna lever upp till de nya kraven. Det innebär ett fördjupat samarbete mellan Pensionsmyndigheten, Konsumentverket, Finansinspektionen och Ekobrottsmyndigheten.
KVALITETSFONDERNA SKA FINNAS KVAR
STEG 1 ÄR BRA OCH NÖDVÄNDIGT
I enlighet med Pensionsgruppens överenskommelse från 2017 så innebär dessa förändringar att fondtorget utvecklas och förbättras, medan grundprinciperna bakom systemet bevaras.
Regeringen vill införa ett statligt fondurval
De skärpta kraven i Steg 1 har redan givit effekt med bland annat en kraftig sänkning av antalet klagomål från kunder. Att Steg 1 givit effekt stryks också av Riskrevisionens utredning visar också på att konsumentskyddet på fondtorget är stärkt. Trots detta vill regeringen pressa fram Steg 2: ett statligt fondurval redan under 2021. Detta fast än Steg 1 knappt hunnit träda i kraft och de godkända fonderna inte ens hunnit leverera ett års avkastning till spararna. För detaljerad information om utredningens förslag tryck här.
För att regeringens tidsplan ska hålla har Socialdepartmentet fått till uppdrag att lägga fram en proposition redan i maj 2020. Det är dock osäkert om denna optimistiska tidsplan kommer att hålla sett till kritiken som framkommit i remissvaren och det rådande marknadsläget kopplat till Covid-19.
Läs kritiken mot utredningen om ett upphandlat fondtorg här.
KRITISKA REMISSVAR
Remissinstanser som avstyrker Steg 2
...AVSLÅR HELT
...KRITIK MOT ENSKILDA DELAR
Kritiska uttalanden från tunga remissinstanser
”Konkurrensverket anser att utredningens förslag på utformning av ett nytt regelverk i vissa delar strider mot upphandlingsdirektivet.”
”Förslaget innehåller delar som kan medföra en sämre utveckling av den allmänna pensionen och skapa en kapitalkoncentration till det s k förvalet. Det senare innebär också att stora kapitalflöden lämnar fonder som investerar i svenska bolag till förmån för stora globala indexfonder.”
”Upphandlingsmyndigheten anser att frågan huruvida undantaget för finansiella tjänster i LOU-direktivet är tillämpligt inte är tillräckligt utredd.”
NASDAQ
”Nasdaq ställer sig frågande till
utredningens ställningstagande att premiepensionssystemet inte ska utformas för att främja
samhällsintressen, exempelvis tillväxt i svensk ekonomi.”
”Att en annan myndighet skulle kravställa valarkitekturen skulle bli både ineffektivt och dyrare och dessutom riskera att ge en sämre slutprodukt. Ansvaret ska samlas hos Pensionsmyndigheten, eftersom det vore olyckligt om ansvaret för valmiljön splittrades på två olika myndigheter.”
”Enligt Advokatsamfundet är de förändringarna i premiepensionssystemet som redan genomförts tillräckliga och mer ändamålsenliga än de förslag som lämnas i betänkandet avseende premiepensionssystemets utformning.”
Tid kvar att rädda fondtorget
VÅRA FÖRSLAG
Hur borde Fondtorget hanteras?
Låt Steg 1 få effekt.
Utvärdera anslutna bolag, avkastning och hur fonderna på fondtorget kompletterar det nya, reformerade förvalsalternativet.
En utvärderingsperiod bör vara på minst fem år.
UTVÄRDERA
Några idéer för framtiden
VÅRA FÖRSLAG
OMSTART
Reformeringen av systemet borde markeras med en ”omstart”.
UPPMUNTRA AKTIVA VAL
UTVECKLA NYA VERKTYG
UTBILDA SPARARNA
ÖKA AVSÄTTNINGEN
Prenumerera på vårt nyhetsbrev
Genom att prenumerera på vårt nyhetsbrev får du löpande information om fondtorget. Nyhetsbrevet skickas ut en gång i månaden.
För mer information vänligen kontakta oss.
*De personuppgifter som hanteras är ditt namn samt din mailadress. Du har rätt att närsomhelst återta ditt samtycke och uppgifterna kommer i så fall att omedelbart raderas. Personuppgifterna används för att hantera din prenumeration. Du har rätt att bl.a. begära tillgång till uppgifterna och få felaktiga uppgifter rättade, du har även rätt att ge in klagomål till Datainspektionen om du anser att fondbolagens behandling strider mot regelverket.